Количество абонентов МФО с несколькими ссудами было рекордным три года назад. Сейчас эксперты наблюдают динамику увеличения количества граждан с 5 и более кредитами. Высокий рост числа клиентов, которые выплачивают несколько микрокредитов, наблюдали в прошлом году.
При этом доля заемщиков, выплачивающих от 1 до 4 кредитов, снизилась.
По статистике чуть больше половины всех клиентов микрофинансовых организаций в 2021 году погашали всего одну ссуду, более 30% граждан выплачивали 3 или больше займов.
Растет ли спрос на кредиты?
На октябрь прошлого года долг граждан перед МФО составил свыше 241 млрд рублей. На 1 октября 2021 количество договоров клиентов с МФО составляло 15,8 млн экземпляров. За 12 месяцев количество заключенных договоров увеличилось почти на 35 процентов, при чем в статистике не были учтены возможные двойные счета клиентов, когда один человек заключал договора с несколькими организациями на получение кредита.При этом интересный факт состоит в том, что количество клиентов МФО увеличивалось быстрее, чем клиентов банков.
Закредитованность граждан
По словам экспертов области, доля тех, кто погашает банковские займы, беря микрозаймы среди клиентов МФО увеличилась. Также большая доля сохраняется тех граждан, кому банки отказывают в займах по разным причинам, и они предпочитают обращаться в МФО.Специалисты ЦБ предполагают, что граждане берут много займов в МФО, покупаясь на невысокий процент и выгодные условия, при том, что в банках кредиты могут быть даже выгоднее и менее рискованными. Кредитный скоринг подобные клиенты проходят с легкостью, так как большинство микрофинансовых компаний не учитывают при выдачи ссуд показатель закредитованности клиентов (ПДН).
Аналитики рост количества займов обуславливают также той причиной, что доход граждан не увеличивается годами, даже уменьшается, если сравнить падение валюты и рост курсов других валют. Зарплата остается на одинаковом уровне годами, часто люди лишаются работы, и чтобы покрыть хотя бы текущие потребности, люди начинают набирать кредиты. Больше 80% закредитованной доли граждан по статистике отдают на погашение текущих займов до 80% своего дохода.
Более 70 процентов микрозаймов приходится на граждан, уже бравших кредиты в определенной компании.
По статистике, портрет клиента с 5 и более кредитами, взятыми в МФО, выглядит так: гражданин с теневыми доходами, который редко выходит на просрочку, в большинстве случает ему было отказано в получении кредита в банке.