С 1 числа нового года Центральный банк России вводит новые ограничения на выдачу займов на потребительские цели без обеспечения.
Специалисты отрасли считают, что если финансовые организации страны будут практиковать политику снижения стандартов кредитования на фоне наблюдаемого на данный момент роста потребительского кредитования, то это может привести к увеличению уязвимости финансовой системы к всевозможным шоковым ситуациям. Свои слова эксперты подкрепляют подобными примерами ситуаций, наблюдавшихся на рынке несколькими годами ранее.
Какое решение предлагают власти?
Чтобы в короткие сроки снизить риск повышения закредитованности жителей страны, который скорее всего возникнет, эксперты предлагают ввести МПЛ.МПЛ (макропруденциальные лимиты) – лимиты, установка которых направлена на минимизацию рисков финансового сектора в целом или его областей, в результате введения которых некоторые участники рынка теряют ликвидность или становятся неплатежеспособными.
Данный инструмент поможет не отвлекать капитал банков страны на кредитование населения, а сохранить его для трансформации экономики страны на ближайшие годы.
Что означает введение этого инструмента?
Центробанк планирует ограничивать на 25 процентов потребкредитов, при условии, что ПДН будет выше 80 процентов. Для МФО процент лимита по данным видам кредитов будет составлять 35 процентов.Количество выдаваемых займов потребительского типа сроком более чем на пять лет будет на 10 процентов ограничено.
Для банков и МФО
Для российских банков водятся 4 новых лимита. Эти организации обязаны будут соблюдать макропруденциальные лимиты по сроку и ПДН (в отношении потребкредитов и кредитных карт по отдельности).Для микрофинансовых организаций России по сроку МПЛ пока не планируется введение ограничений, потому как для данного рынка кредиты, которые клиенты выплачивают более пяти лет – не характерны. Если же число кредитов в МФО на потребительские цели сроком более чем на 5 лет будет расти, то МПЛ будет пересмотрен главным банком страны.
Для микрофинансовых организаций России сейчас действует всего 2 лимита.