С нового 2023 года главный банк страны собирается ограничить выдачу займов на потребительские нужды МФО и банками страны. В материалах сказано, что в результате введения данного ограничения около 10 процентов от количества кредитов, выдаваемых в квартал, и до 14 процентов микрозаймов скорее всего попадут под ограничения.
Специалисты, проведя исследование, пришли к выводу, что в последние несколько месяцев сектор необеспеченного потребкредитования восстанавливается, что ведет к возврату к рискованным практикам. Именно поэтому эксперты считают, что новые ограничения в количестве выдач займов в новом году, которые будут применены к микрофинансовым организациям и банкам (с универсальной лицензией), позволят не увеличивать капитал под рискованные кредиты путем простого сокращения их количества.
К чему это приведет?
Специалисты Центрального Банка страны утверждают, что для сектора банков необеспеченные потребкредиты, тем более при нынешней нестабильности, несомненно повышают риски до максимальных уровней. В данной ситуации, это может привести к повышению долговой нагрузки граждан, причем к чрезмерному, а также оказать отнюдь не положительное влияние на трансформацию экономического сектора страны. Кроме этого, это может привести к увеличению макроэкономических рисков в долгосроке.
ЦБ внес предложение к установлению макропруденциальных ограничений для банков с универсальной лицензией при определенных условиях. Гражданам, с долговой нагрузкой более 80 процентов, будет выдаваться до 25 процентов от полного объема доступных кредитов на потребительские нужды. Ограничена до 10 процентов будет и доля необеспеченных займов на потребительские цели, которые граждане берут на более чем 5 летний срок.
Кто попадает?
Два лимита будут введены в новом году и для МФО. Для тех людей, у кого долговая нагрузка более 80 процентов, будет ограничена доля по потребкредитам и по кредитам с лимитом. Каждый из этих показателей планируют лимитировать до 35 процентов.
Повезло банкам с базовой лицензией, так как регулятор для них ограничения вводить пока не планирует, вследствие их минимального вклада в рост долговой нагрузки жителей страны.
После ввода ограничения для людей, у которых уже есть один или несколько кредитов, и чья долговая нагрузка определяется как высокая, может снизиться доступность кредитования.