Переименование на рынке микрофинансирования МКК и МФК в чем разница?
07.11.2017

Переименование МФО в МКК и МФК

       Не успели люди привыкнуть к аббревиатуре МФО, как произошло разделение на рынке микрофинансирования. Теперь сервисы краткосрочных микрозаймов называются МФК и МКК.

           Но для большинства россиян особых перемен не произойдет, поскольку в народе микрозаймы именуют «займами до зарплаты».

Разделение микрофинансовой организации на МФК и МКК

          С момента вступления в силу Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», реализован законодательный раздел МФО на два направления — микрофинансовые «МФК» и микрокредитные компании «МКК».

             Порядок переименования прибавил хлопот владельцам небанковских структур. Для простых граждан, выступающих в роли заёмщиков, разделение на рынке микрокредитования не станет проблемой.

Чем отличается МФО от МКК?

                  Микрокредитная компания имеет право на предоставление микрозайма физическим лицам на сумму – до 500 000 рублей. Для юридических лиц размер займа — до 3 миллионов руб. Приём вкладов в МКК может быть лишь со стороны собственников компаний. В законопроект прописан пункт о запрете приема вкладов со стороны физических и юридических лиц не являющимися собственниками организации. Основной проблемой МКК стал запрет на оформление микрозаймовдистанционно. Полностью пройти процедуру оформления займа в режиме онлайн теперь нельзя. Для заключение кредитного договора, письменная подпись стала обязательным условием оказания финансовых услуг.
                Микрофинансовая компания – согласно новому законопроекту должна иметь не менее 70 000 000 рублей собственного капитала. МФК вправе кредитовать граждан РФ на сумму до 1 миллиона руб. Выдача кредитов юридическим лицам лимитирована – до 3 000 000 руб. Микрофинансовой компанией могут приниматься инвестиции со стороны физических и юридических лиц в размере – от 1500000 рублей. Оформление документов и оказание услуг допускается дистанционно на всех стадиях.

            Небанковские организации, которые состоят в реестре МФО по умолчанию переводятся в «микрокредитные компании». Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.

Переоформление до конца марта 2017 года

         Из списков разрешенных организационно-правовых форм новый законопроект исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Осуществлять деятельность на рынке микрофинансирования не смогут жилищные кооперативы.

               Микрофинансовые (или микрокредитные) компании в обязательном порядке должны состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), к примеру, СРО «МиР».

                  Если до 29 марта 2017 года МФО смогла получить статус МФК, эта компания вправе по согласованию с займодавцем – физическим лицом (в том числе индивидуальным предпринимателем) увеличивать сроки возвратов привлеченных денежных средств путем внесения необходимых изменений в соответствующие договорные обязательства по займу.

Регулятор деятельности – Центральный Банк

                 Новый законопроект расширил список документов, предоставляемых в ЦБ РФ для включения компании в гос. реестр МФО. Дополнительные положения для осуществления деятельности:

  • справка об отсутствии судимости у руководящего состава и его участников наделенных правом голоса;
  • разработанные правила контроля внутренней деятельности, направленные на противодействие терроризму и отмыванию доходов. К правилам прилагается документ, подтверждающий назначение лица, которое уполномочено контролировать и нести ответственность данное положение;
  • документ, подтверждающий собственный капитал компании (минимальное значение – 70 млн. рублей);
  • сведения, подтверждающие происхождение денежных средств, вносимых учредителями.

          Согласно новым нормативам Банк России вносит сведения в реестр МФО не позднее 30 рабочих дней с момента предоставления необходимого пакета документов (ранее срок внесения был 14 дней).

Основные положения МФК

  • Уставный капитал — не ниже 70000000 руб.
  • Могут использовать средства юридических лиц.
  • Имеют право на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся учредителями компании (размеры основного долга по займу не менее 1,5 миллионов руб.).
  • Не имеют право выдавать микрозаймы физическому лицу, если его долг перед компанией превышает отметку в 1000000 рублей.
  • Выдают займы юридическим лицам и ИП на сумму не более 3 миллиона рублей.
  • Имеют право на выпуск и размещение собственных облигации.
  • Могут предоставлять собственные облигации физическим лицам, с номинальной стоимостью от 1 500 000 рублей либо только квалифицированным инвесторам.
  • Заниматься производственной и торговой деятельностью МФК не имеют права.

Основные положения МКК

  • Вправе привлекать инвестиционные средства со стороны юр лиц.
  • Не могут привлекать деньги граждан и ИП, кроме денег своих учредителей.
  • Предоставлять займы физическому лицу, если его долг перед компанией превышает отметку 500 000 рублей – не имею права.
  • Могут выдавать кредиты до 3 млн. руб. юридическим лицам и ИП.
  • Не вправе заниматься выпуском и размещением облигаций.
  • МКК предоставляется возможность заниматься иными видами деятельности (производством и торговлей).
  • Не могут поручить кредитной организации провести идентификацию клиента-физ. лица.

               Разъяснения значительно упрощают процедуру перехода от одного статуса к другому для всех игроков рынка микрофинансирования. МФК и МКК не нужно менять реквизиты во всех ранее заключенных договорах. Все ранее подписанные соглашения остаются действующими и не предполагают перезаключения под новым названием.

Отчетность на рынке микрофинансирования

    Неотъемлемым атрибутом любой надзорной деятельности является подача отчетности «подшефных» компаний. МФО не являются исключением из правил. Отчетность состоит из 2 направлений:

  • финансовый (бухгалтерский)
  • ежегодное аудиторское заключения по годовой фин. отчетности.

            Согласно статье 16 Закона, микрофинансовые организации должны предоставлять сведения об исполнении кредитных обязательств заёмщиком физическим лицом или ИП, как минимум, в одно БЮРО кредитных историй, из государственного реестра «БКИ».

         В целом, рынок микрофинансирования позитивно принял модернизацию законодательных актов. Контроль за деятельностью МФО приведет к улучшению работы «белых» компаний. Теневые организации не в состояние перестроить рабочие схемы под новые требования.

            Повышение качества контроля приведет к новому интересу со стороны инвесторов. Компании смогут снизить риски вкладов, что послужит к привлечению капиталов для развития деятельности.

          Заёмщики в роли простых людей могут выбирать, что им лучше — идти за потребительским кредитом в банки или обратиться в микрофинансовую компанию за займом до зарплаты.

Поделиться с помощью: