Микрозаймы и кредиты: в чем разница?
12.11.2015

 С появлением микрофинансовых организаций банкам пришлось потесниться, зато заемщики получили расширенный выбор доступных инструментов. Услуги имеют ряд серьезных отличий, которые нужно учитывать при выборе конкретного продукта. Микрозаймы помогут справиться с мелкими неприятностями, тогда как кредиты рассчитаны на решение задач любой сложности. Процедура оформления тоже различается – и по документам, и по времени обработки заявок.

 Непохожие условия
 Клиентская аудитория банков и МФО не всегда пересекается в силу того, что каждое из направлений обладает своей спецификой. При сопоставлении основных параметров займов и кредитов разница становится очевидной:
 

  • Сумма. Микрозаймы обычно ограничены 15-30 тыс. рублей. Банковская ссуда без обеспечения может достигать 200-300 тыс.
  • Период погашения. Микрофинансовый долг необходимо отдать в течение 25-30 дней. С учетом небольшого объема средств это нетрудно сделать. На выплату кредита, который значительно крупнее, могут уходить годы. С одной стороны, это удобно, с другой – хроническая задолженность очень обременительна.
  • Ставки. Кредитные ресурсы обходятся дешевле, если сравнивать годовые тарифы. Микрозаймы могут стоить 0,5-2% в день, а в банке деньги выдают под 25-50% годовых в зависимости от программы. Однако в силу краткосрочного характера микрофинансирования общие затраты граждан не так уж и велики.

Тем самым, предложения МФО позволяют найти необходимую сумму на текущие расходы и рассчитаться после следующей зарплаты. Кредиты же уместно использовать при возникновении крупных расходов или для покупки дорогих вещей без долговременного накопления.

 Как получить деньги в долг?
 При выдаче ссуды банки и микрофинансовые компании придерживаются разных принципов. Первые тщательно отбирают клиентов, ориентируясь на зарплату и репутацию, а вторые ставят на максимальную доступность. Оформление можно оценить по следующим критериям:
 

  • Документы. Микрозаймы выдаются по одному паспорту. Для получения кредита в банке могут понадобиться данные о зарплате и о месте трудоустройства – справка и копия трудовой книжки. При неофициальной занятости подтвердить доход удается не всегда.
  • Кредитная история. Банки всегда запрашивают сведения о прошлых и нынешних обязательствах. При наличии просрочек последует отказ. В МФО к будущим заемщикам относятся снисходительнее.
  • Срок рассмотрения заявки. Банковские специалисты принимают решение от одного до пяти дней. Их конкуренты более оперативны: МФО дают ответ в течение получаса, а в некоторых компаниях реагируют еще быстрее – за считанные минуты.

В банковских линейках сейчас есть не только недорогая классика, но и экспресс-кредиты, которые похожи на микрозаймы. Они выдаются в течение часа, однако даже в этом случае не обойтись без проверки данных и кредитной истории. Если прошлые отношения с банками не сложились, в МФО не обратят на негативный опыт внимания и дадут шанс исправить свои ошибки.

Поделиться с помощью: